--- title: "Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt hypothécaire en Corée ? Financer l'achat d'une maison en tant que non-citoyen" url: "https://seoulhomes.kr/fr/blog/mortgage-for-foreigners-korea-guide/" published: "2026-09-03T00:00:00+00:00" updated: "2026-09-01T06:42:33.574729+00:00" author: "James Chae" category: "real-estate" tags: ["seoulhomes", "korea mortgage", "foreigner mortgage korea", "korea real estate", "buying property korea", "expat-guide"] description: "Les banques coréennes prêtent aux résidents étrangers — mais le statut de visa, la durée de résidence et le type de propriété modifient tout ce qui est disponible. Voici ce à quoi un étranger souhaitant acheter une propriété à Séoul peut raisonnablement s'attendre en matière de financement, et ce qui nécessite encore des liquidités." license: "all-rights-reserved" --- # Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt hypothécaire en Corée ? Financer l'achat d'une maison en tant que non-citoyen ## Réponse courte : Oui, mais pas dans les mêmes conditions qu'un citoyen coréen Les résidents étrangers peuvent obtenir des prêts hypothécaires auprès des banques coréennes (KB, Shinhan, Woori, Hana, et d'autres), mais le type de visa, la durée de résidence, la source des revenus et la propriété elle-même influencent tous l'approbation et le ratio prêt-valeur d'une manière qui ne s'applique pas de la même manière aux citoyens. ## Ce qui améliore vos chances d'approbation - **Un statut de visa stable ou à long terme** — Les visas de type F (F-2 basé sur des points de résidence, F-5 résidence permanente, F-6 mariage) obtiennent généralement une approbation plus simple que les visas de travail à court terme, car les banques évaluent combien de temps vous êtes susceptible de rester en Corée. - **Des revenus d'origine coréenne** — un salaire versé par un employeur coréen, avec des déclarations fiscales coréennes, est plus facile à souscrire pour une banque que des revenus étrangers seuls, même si les revenus étrangers sont plus élevés. - **Une relation bancaire existante** — un compte bancaire coréen avec des dépôts de salaire et un historique de crédit domestique (scores de crédit coréens, construits par l'utilisation de cartes et le paiement de factures) travaille en votre faveur de la même manière que cela le ferait pour un citoyen. - **Un co-signataire coréen ou un demandeur conjoint** — certains acheteurs étrangers s'inscrivent conjointement avec un conjoint coréen ou un co-emprunteur, ce qui peut considérablement changer les conditions du prêt. ## Ce qui limite généralement le ratio prêt-valeur Les ratios prêt-valeur (LTV) pour les étrangers non résidents ou les titulaires de visas de courte durée ont tendance à être inférieurs à ce qu'un citoyen avec des revenus équivalents obtiendrait — ce qui signifie qu'un acompte en espèces plus important est attendu. La Corée applique également une réglementation LTV/DTI au niveau des districts (particulièrement dans les zones "réglementées" comme une grande partie de Séoul) qui affecte tout le monde, étrangers ou coréens, donc vérifiez les plafonds spécifiques aux districts actuels plutôt que de supposer un taux national fixe. ## Documents généralement demandés par les banques - Carte d'enregistrement des étrangers (ARC) - Preuve de revenus — fiches de paie coréennes/déclaration fiscale, ou documentation de revenus étrangers certifiés si pertinent - Vérification de l'emploi - Contrat de vente de la propriété et documents d'enregistrement pour l'unité spécifique - Compte bancaire coréen existant et historique des transactions ## Où les achats en espèces sont encore plus courants Les achats à des fins d'investissement, ou les acheteurs sur des visas à court terme sans revenus coréens, finissent souvent par structurer l'achat plus près d'un paiement en espèces — soit parce que les banques n'accorderont pas un grand LTV à ce profil, soit parce que la propriété elle-même (certains bâtiments mixtes commerciaux-résidentiels, anciens bâtiments sans historique d'enregistrement clair) ne se qualifie pas pour des produits hypothécaires standards indépendamment du statut de l'acheteur. ## Parlez à une banque tôt, pas après avoir trouvé une propriété La pré-qualification (ou au minimum une conversation informelle avec un agent de prêt sur votre situation de visa et de revenus spécifique) avant de commencer à visiter sérieusement des propriétés préserve la situation où vous avez négocié un prix d'achat et découvrez ensuite que votre LTV réaliste est 20 points inférieur à ce que vous supposiez. Plusieurs grandes banques ont des guichets de service en anglais dans des agences du centre de Séoul pour exactement cette conversation. ## Lectures connexes - [Qu'est-ce que le Jeonse ? Le guide complet](/en/blog/what-is-jeonse-korea-guide/) — pour louer au lieu d'acheter - [Trouvez un agent immobilier](/en/category/real-estate/) qui travaille régulièrement avec des acheteurs étrangers _Cet article est à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Les produits hypothécaires, la réglementation LTV/DTI et l'éligibilité par type de visa changent fréquemment et varient selon les banques et les districts — confirmez les conditions actuelles directement avec une banque coréenne avant de prendre des décisions d'achat._