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title: "Können Ausländer in Korea einen Hypothekendarlehen erhalten? Finanzierung des Hauskaufs als Nicht-Bürger"
url: "https://seoulhomes.kr/de/blog/mortgage-for-foreigners-korea-guide/"
published: "2026-09-03T00:00:00+00:00"
updated: "2026-09-01T06:42:11.764546+00:00"
author: "James Chae"
category: "real-estate"
tags: ["seoulhomes", "korea mortgage", "foreigner mortgage korea", "korea real estate", "buying property korea", "expat-guide"]
description: "Koreanische Banken verleihen an ausländische Residenten – aber der Visastatus, die Aufenthaltsdauer und der Immobilientyp beeinflussen, was verfügbar ist. Hier sind die realistischen Erwartungen eines Ausländers, der Immobilien in Seoul kauft, und was weiterhin Bargeld erfordert."
license: "all-rights-reserved"
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# Können Ausländer in Korea einen Hypothekendarlehen erhalten? Finanzierung des Hauskaufs als Nicht-Bürger

## Kurzantwort: Ja, aber nicht zu den gleichen Bedingungen wie ein koreanischer Bürger

Ausländische Residenten können Hypotheken von koreanischen Banken (KB, Shinhan, Woori, Hana und anderen) erhalten, aber der Visatyp, die Aufenthaltsdauer, die Einkommensquelle und die Immobilie selbst wirken sich auf die Genehmigung und das Verhältnis von Darlehen zu Wert in einer Weise aus, die sich nicht auf Bürger bezieht.

## Was Ihre Genehmigungswahrscheinlichkeit verbessert

-   **Ein langfristiger oder stabiler Visastatus** — F-Serie Visa (F-2 Aufenthaltsgenehmigung auf Grundlage von Punkten, F-5 ständige Aufenthaltsgenehmigung, F-6 Ehe) erfahren in der Regel eine unkompliziertere Genehmigung als kurzfristige Arbeitsvisa, da Banken berücksichtigen, wie lange Sie voraussichtlich in Korea bleiben werden.
-   **Koreanisch stammendes Einkommen** — ein Gehalt, das von einem koreanischen Arbeitgeber gezahlt wird, mit koreanischen Steuererklärungen, ist für eine Bank einfacher zu genehmigen als ausländisches Einkommen allein, selbst wenn das ausländische Einkommen höher ist.
-   **Bestehende Bankenbeziehung** — ein koreanisches Bankkonto mit Gehaltszahlungen und einer nationalen Kreditgeschichte (koreanische Kreditbewertungen, die durch Kartennutzung und Rechnungszahlung aufgebaut wurden) wirkt sich zu Ihren Gunsten aus, genau wie es bei einem Bürger der Fall wäre.
-   **Ein koreanischer Mitunterzeichner oder gemeinsamer Antragsteller** — einige ausländische Käufer beantragen gemeinsam mit einem koreanischen Ehepartner oder Mitdarlehensnehmer, was die Darlehensbedingungen erheblich ändern kann.

## Was typischerweise das Darlehen-zu-Wert-Verhältnis einschränkt

Darlehen-zu-Wert (LTV)-Verhältnisse für ausländische Nicht-Residenten oder Inhaber von kurzfristigen Visa liegen tendenziell niedriger als das, was ein Bürger mit entsprechendem Einkommen erhalten würde – was bedeutet, dass eine größere Baranzahlung erwartet wird. Korea wendet auch bezirkliche LTV/DTI-Regulierungen an (insbesondere in "regulierten" Zonen wie einem Großteil von Seoul), die jeden betreffen, ausländisch oder koreanisch, also prüfen Sie die aktuellen bezirksspezifischen Obergrenzen, anstatt von einem einheitlichen nationalen Satz auszugehen.

## Dokumente, die Banken typischerweise anfordern

-   Ausländerregistrierungskarte (ARC)
-   Einkommensnachweis — koreanische Gehaltsabrechnungen/Steuererklärungen oder zertifizierte ausländische Einkommensdokumentation, falls relevant
-   Beschäftigungsbestätigung
-   Vertrag über den Immobilienverkauf und Registrierungsdokumente für die spezifische Einheit
-   Bestandendes koreanisches Bankkonto und Transaktionshistorie

## Wo Barzahlungen immer noch üblicher sind

Investorenkäufe oder Käufer mit kürzeren Visa ohne koreanisches Einkommen strukturieren häufig den Kauf näher an Barzahlung — entweder, weil Banken kein großes LTV für dieses Profil gewähren, oder weil die Immobilie selbst (bestimmte gewerbliche-residential gemischte Gebäude, ältere Gebäude ohne saubere Registrierungsgeschichte) für herkömmliche Hypothekenprodukte unabhängig vom Status des Käufers nicht qualifiziert.

## Fragen Sie frühzeitig eine Bank, nicht nachdem Sie eine Immobilie gefunden haben

Die Vorqualifikation (oder mindestens ein informelles Gespräch mit einem Darlehensbeauftragten über Ihre spezifische Visa- und Einkommenssituation) bevor Sie ernsthaft Immobilien besichtigen, vermeidet die Situation, in der Sie einen Kaufpreis verhandelt haben und dann entdecken, dass Ihr realistisches LTV um 20 Punkte niedriger ist als angenommen. Mehrere große Banken haben englischsprachige Servicestellen in den zentralen Filialen von Seoul für genau dieses Gespräch.

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-   [Finden Sie einen Immobilienmakler](/en/category/real-estate/), der regelmäßig mit ausländischen Käufern arbeitet

_Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine finanzielle Beratung dar. Hypothekenprodukte, LTV/DTI-Regulierungen und Berechtigungen nach Visatyp ändern sich häufig und variieren je nach Bank und Bezirk – bestätigen Sie die aktuellen Bedingungen direkt bei einer koreanischen Bank, bevor Sie Kaufentscheidungen treffen._